Lorsqu'ils décident d'approuver un prêt automobile et ses conditions, les prêteurs prennent en compte votre score de crédit et votre historique de crédit. Vous pourriez réduire vos taux et augmenter vos chances d'acceptation en améliorant votre score. Assurez-vous d'inclure le taux annuel effectif global (TAEG), qui prend en compte à la fois les intérêts et les frais, lors de la comparaison des offres de prêts automobiles.
Taux d'intérêt
Les taux d'intérêt ont un impact significatif sur le coût d'un prêt automobile. Les taux de prêt auto les plus récents doivent être surveillés de près, car ils sont sujets à des fluctuations fréquentes. Votre TAEG peut également varier en fonction du type de prêteur que vous choisissez. En ce qui concerne les prêts auto, les coopératives de crédit offrent généralement de meilleures conditions et moins de frais que les banques. De plus, elles pourraient ne pas imposer de critères d'éligibilité stricts pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit. Chaque semaine, Bankrate met à jour sa base de données sur les taux d'intérêt des prêts auto proposés par les principales banques du pays. Grâce à ces informations, vous pouvez identifier les meilleurs taux de prêt auto disponibles. Vous pouvez préqualifier pour un prêt auto auprès de plusieurs prêteurs sans affecter votre score de crédit, ce qui vous donnera une meilleure compréhension du prêt automobile que vous envisagez. Cela peut vous aider à optimiser vos ressources financières et à trouver les meilleures options de financement. Vous pourriez également envisager de faire appel à un cosignataire pour réduire le montant emprunté ou de verser un acompte important pour diminuer votre risque.
Dépôt initial
Certains consommateurs choisissent de verser un acompte pour couvrir une partie du coût total lors d’un achat important. Cela peut réduire vos mensualités de voiture en diminuant le montant à financer. De plus, cela contribue à créer de l’équité dans votre véhicule, ce qui pourrait augmenter sa valeur à terme et réduire le coût total de votre prêt.
Même si de nombreux prêteurs ne l’exigent pas, il est généralement préférable de verser un acompte. Lorsque votre crédit n’est pas optimal, cela peut tout de même faciliter l’obtention d’un prêt. En effet, cela pourrait même vous éviter des prêts à taux d’intérêt plus élevés en raison d’un ratio « prêt-valeur » (montant du prêt divisé par la valeur du véhicule) jugé plus risqué.
Si vous ne pouvez pas vous permettre un acompte, optez pour une voiture d’occasion fiable plutôt qu’un modèle neuf pour économiser sur les intérêts et les frais de financement. Si vous devez absolument acheter une voiture neuve sans acompte, vous pourriez envisager des prêteurs proposant des offres de financement spécifiques pour les consommateurs avec un mauvais crédit.
Durée du prêt
La durée, ou terme, de votre prêt peut considérablement influencer le coût total de l'emprunt. Alors qu'un terme plus long augmente vos mensualités, un terme plus court réduit le montant des intérêts que vous payez.
Vos revenus et votre solvabilité sont deux des nombreux aspects que les prêteurs prennent en compte pour déterminer la durée d'un prêt automobile. Un apport initial plus élevé peut entraîner des taux plus bas, car il réduit le montant à financer.
Il est judicieux de faire une demande de prêt auprès d'un établissement financier avant de vous rendre chez un concessionnaire si vous cherchez une voiture d'occasion. Les banques et les coopératives de crédit collaboreront avec vous pour trouver une durée de prêt adaptée à votre budget, contrairement aux concessionnaires qui proposent des financements internes et ne garantissent pas les meilleurs taux. Par ailleurs, vous pouvez améliorer votre score de crédit pour éventuellement bénéficier de taux plus bas et réaliser des économies. En surveillant régulièrement vos scores de crédit, vous pourrez identifier des points à améliorer.
4. Frais
L’achat d’une voiture neuve nécessitant plus d’argent que celui d’un véhicule d’occasion, la plupart des consommateurs optent pour un crédit auto. Grâce à ce type de prêt, les acheteurs ayant un profil de crédit moins solide peuvent plus facilement financer l’achat d’un véhicule, car le montant est divisé en mensualités.
Un crédit auto peut influencer votre score de crédit, il est donc recommandé de comparer les taux et de se préparer avant de faire une demande. Cela peut se faire en vérifiant et en corrigeant les éventuelles erreurs dans vos rapports de crédit. Il est également judicieux d’envisager différentes options de financement ou d’épargner pour un apport initial.
Bien que les acheteurs confondent souvent les taux d’intérêt et les taux annuels effectifs globaux (TAEG), ces deux chiffres sont distincts et présentent des différences importantes. Alors que le taux d’intérêt correspond simplement au coût annuel de l’argent emprunté, le TAEG inclut tous les frais associés. Comparez et évaluez les TAEG proposés par différents prêteurs pour déterminer votre éligibilité.