Un élément essentiel de toute stratégie financière est un fonds d'urgence. Les dépenses imprévues peuvent s'accumuler rapidement, vous laissant peu de choix que d'utiliser des cartes de crédit ou des prêts pour les couvrir.
Vos fonds d'urgence devraient idéalement être conservés dans un compte séparé. Cela vous permettra de suivre vos progrès vers votre objectif et vous empêchera de les utiliser pour financer d'autres achats.
Dépenses médicales imprévues
Tout budget doit inclure une réserve d’urgence, car elle sert de filet de sécurité contre les dépenses imprévues. Ces dépenses peuvent inclure la perte de salaire, les réparations automobiles ou domestiques, les factures médicales, et bien plus encore. En l’absence d’un compte d’épargne d’urgence facilement accessible, les dépenses imprévues peuvent contraindre les individus à dépendre des cartes de crédit et des prêts, ce qui peut rapidement entraîner l’accumulation de dettes.
Bien que mettre de côté de l’argent pour un fonds d’urgence puisse prendre du temps, vous pouvez atteindre votre objectif en ajustant votre budget, en cherchant des moyens de réduire les coûts et en explorant des sources de revenus supplémentaires comme un travail à temps partiel ou un remboursement d’impôts périodique. Examiner régulièrement vos dépenses peut également aider à identifier les postes qui peuvent être transférés vers le compte d’épargne d’urgence, tels que les sorties au restaurant ou les abonnements à des magazines.
Une règle générale consiste à économiser suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses, bien que la taille d’un compte d’épargne d’urgence puisse varier selon le mode de vie, le budget et les dépenses mensuelles. Au début, cette somme peut sembler écrasante, mais en épargnant un peu chaque semaine ou toutes les deux semaines, vous pouvez atteindre votre objectif plus rapidement.
2. Entretien imprévu de la maison
Les économies d'urgence peuvent être utilisées pour payer des réparations nécessaires à la maison, comme réparer une vitre brisée ou une chaudière en panne en plein hiver. Utiliser vos réserves d'urgence pour ces dépenses vous évite également de contracter des dettes qui pourraient entraîner des soucis et des frais futurs. Cela est particulièrement crucial si vous travaillez à votre compte ou si vous avez un revenu imprévisible, car ces situations peuvent nécessiter un filet de sécurité plus important pour faire face aux dépenses imprévues. Bien qu'il n'y ait pas de montant fixe pour un fonds d'urgence, les experts conseillent généralement d'accumuler l'équivalent de trois à six mois de dépenses. Cet objectif peut être plus facile à atteindre et vous pouvez éviter d'utiliser des cartes de crédit à taux élevé ou des prêts qui pourraient rapidement mettre vos finances en danger en mettant de côté une petite somme chaque mois. Utilisez un compte du marché monétaire ou un compte d'épargne à haut rendement avec des fonctionnalités de chèque et de carte de débit pour augmenter le montant que vous avez mis de côté pour les urgences. Cela garantira une accessibilité lorsque vous en aurez le plus besoin et optimisera le montant disponible.
3. Coûts imprévus
Il est crucial de garder à l’esprit qu’utiliser votre fonds d’urgence pour des dépenses non essentielles va à l’encontre de l’objectif pour lequel il a été créé : couvrir de véritables crises. Il est préférable de garder ce compte distinct de vos fonds principaux et d’avoir une approche claire pour déterminer si une dépense est réellement urgente. Cela peut vous aider à éviter des décisions précipitées qui pourraient compromettre votre filet de sécurité financière.
En règle générale, vous devriez viser à économiser l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes. Bien que cela puisse sembler difficile à atteindre, vous pouvez commencer modestement et augmenter progressivement votre épargne au fil du temps. De plus, il est judicieux de conserver ces économies dans un compte distinct – comme un compte à terme, une carte prépayée ou un compte d’épargne à haut rendement – plutôt que dans votre compte d’épargne ou courant habituel. Cela découragera les dépenses inutiles et soulignera l’importance de l’objectif de ce compte.
4. Prêts imprévus
En règle générale, les conseillers financiers déconseillent d’utiliser votre épargne de précaution. En effet, si cela est mal géré, cela pourrait compromettre vos objectifs d’épargne à long terme et créer un cercle vicieux de dépendance aux cartes de crédit ou aux prêts.
L’épargne de précaution est destinée à couvrir des dépenses imprévues difficiles à anticiper, comme une urgence médicale soudaine ou une perte d’emploi. Il est généralement recommandé d’avoir l’équivalent de trois à six mois de dépenses de subsistance dans votre fonds d’urgence.
Bien qu’épargner une telle somme puisse sembler décourageant au début, vous pouvez commencer par fixer de petits objectifs. Essayez, par exemple, d’économiser 25 $ par semaine, puis augmentez votre objectif à mesure que vous vous habituez au processus. Il est également crucial de conserver votre épargne de précaution dans un endroit facilement accessible. Cela inclut les certificats de dépôt, les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne assurés par la FDIC. Cependant, de nombreuses banques peuvent retarder les retraits sur les comptes d’épargne si elles jugent votre demande illégale ou suspecte.