Être attentif aux coûts potentiels est crucial lors de la recherche de prêts personnels. Ces coûts peuvent inclure des frais de retard, des frais de dossier et des frais d'ouverture. Vous devriez également vérifier si un prêteur facture une assurance crédit ou des pénalités de remboursement anticipé, et s'il propose une durée de remboursement qui vous permet de choisir une échéance pour rembourser votre dette, en plus du taux d'intérêt.
Taux d'intérêt
Le principal coût lié aux prêts personnels est le taux d'intérêt. Celui-ci peut être déterminé par vos revenus, votre score de crédit et d'autres variables, et il peut être calculé selon l'une des trois méthodes suivantes : simple, composé ou additif.
Les prêteurs prennent en compte votre endettement existant ainsi que tout prêt garanti, comme un prêt immobilier ou un prêt automobile. Ils examinent également votre historique de crédit pour vérifier si vous avez géré vos dettes précédentes de manière responsable.
Bien que ce ne soit pas obligatoire, avoir un excellent crédit est un atout pour obtenir un prêt personnel à taux réduit. Les prêteurs en ligne et certaines coopératives de crédit proposent des taux plus avantageux que les banques et se spécialisent dans l'accompagnement des clients ayant un crédit moyen ou faible.
La localisation de votre résidence et les critères d'octroi du prêteur sont deux autres facteurs susceptibles d'influencer le taux de votre prêt personnel. Par exemple, certains prêteurs en ligne utilisent l'emploi et le parcours éducatif de l'emprunteur pour évaluer son potentiel de revenus et sa solvabilité. D'autres déterminent votre taux et évaluent votre risque en fonction de votre ratio d'endettement (DTI).
2. Frais
Les intérêts, que les prêteurs ajoutent au montant principal que vous empruntez pour la durée du prêt, constituent la principale dépense liée aux prêts personnels. Les prêteurs peuvent également facturer des frais supplémentaires pour des éléments tels que le traitement des documents ou des frais d'ouverture pour démarrer votre prêt. Si vous payez un prêteur après la date limite, certains d'entre eux peuvent également appliquer des pénalités de retard.
Lorsque vous choisissez un prêt personnel, il est crucial d'évaluer plusieurs prêteurs, car le taux d'intérêt et les autres frais associés au prêt s'ajoutent au coût total de l'emprunt. Un score de crédit plus élevé peut conduire à des taux plus bas, ce qui peut vous faire économiser de l'argent sur la durée de votre prêt. Par conséquent, vous devriez également en tenir compte. Pour vous assurer que vous pouvez assumer la dette, il est également essentiel d'utiliser un calculateur de prêt personnel pour estimer vos mensualités et le coût total des intérêts. Un calculateur de prêt personnel est disponible sur les sites web de nombreux prêteurs.
Calendrier de paiement
Les prêteurs vous fournissent une estimation pour un prêt personnel qui inclut des détails sur le taux d'intérêt et le paiement mensuel. Le paiement mensuel couvre à la fois le principal et les intérêts accumulés sur votre prêt. Votre score de crédit, le prêteur et le montant emprunté influencent tous le taux d'intérêt de votre prêt personnel. Par exemple, vous avez plus de chances d'être éligible aux taux les plus bas proposés par un prêteur si votre score de crédit est meilleur. Pour obtenir le meilleur taux de prêt personnel adapté à vos besoins, comparez les offres de plusieurs prêteurs, car ils utilisent les scores de crédit pour déterminer les caractéristiques, les montants et les taux d'intérêt à proposer. Recherchez des prêteurs qui ne facturent pas de frais d'ouverture ou d'autres frais lors de votre recherche. Ces prêteurs peuvent simplifier les comparaisons de prêts et aider les emprunteurs à comprendre leurs coûts d'emprunt globaux. De plus, les prêteurs en ligne vous fournissent souvent un résumé détaillé de tous les coûts impliqués, y compris les intérêts.
4, APR
Bien que les prêts personnels aient des taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit, il est essentiel de peser les avantages par rapport aux inconvénients avant d’en faire la demande. L’élément le plus important est votre score de crédit, qui influence le coût total du prêt sur sa durée.
Le TAEG, qui inclut à la fois les frais et les intérêts, représente le coût réel de l’emprunt. Il est plus précis que de se concentrer uniquement sur le taux d’intérêt, parfois annoncé sur une base mensuelle plutôt qu’annuelle.
Les TAEG varient considérablement selon les prêteurs et peuvent être plus élevés ou plus bas en fonction de votre situation spécifique. En effet, contrairement aux grandes banques qui pourraient privilégier leurs clients existants bien notés, les prêteurs en ligne se concentrent généralement sur quelques segments de crédit (comme les emprunteurs avec un crédit moyen ou faible) et ajustent leurs tarifs en conséquence. Par conséquent, pour faire un choix éclairé parmi vos options de prêt personnel, il est crucial de comparer les TAEG. Cela est particulièrement important lorsque vous comparez les prêteurs, en ligne et hors ligne.