L’assurance invalidité, contrairement à l’assurance des biens et à la responsabilité civile, vous rembourse les salaires perdus. L’assurance invalidité est un avantage courant proposé par les entreprises. Elle peut également être souscrite à titre individuel ou via des associations professionnelles. Pour les professionnels indépendants certifiés, les propriétaires de petites entreprises et ceux gagnant plus qu’un salaire, l’assurance invalidité individuelle peut être un choix judicieux. Elle constitue également un excellent complément à l’assurance invalidité proposée par l’employeur.
Invalidité de longue durée
Avoir une assurance invalidité peut vous protéger contre des circonstances imprévues qui pourraient perturber vos plans financiers à long terme. Elle peut vous aider à épargner pour la retraite et d’autres objectifs, ainsi qu’à couvrir vos dépenses quotidiennes et vos frais de santé. La quantité de couverture dont vous avez besoin variera. Cependant, votre profession, votre état de santé, vos antécédents familiaux, la durée des prestations, la période d’élimination ainsi que les options ou clauses supplémentaires de l’assurance influenceront tous vos primes.
Une police d’assurance invalidité individuelle est souvent la meilleure option pour les personnes qui privilégient une stratégie personnalisée. Cela inclut notamment les propriétaires de petites entreprises, les travailleurs indépendants certifiés et les principaux pourvoyeurs de revenus qui dépendent de commissions ou de bonus en plus de leur salaire. Un expert financier peut fournir une analyse détaillée et recommander la couverture adaptée à votre situation particulière.
Invalidité permanente
Vous pouvez souscrire une assurance individuelle d'invalidité de longue durée si vous travaillez à votre compte, si vous n'avez pas de couverture collective en cas d'invalidité, ou si vous souhaitez simplement compléter les avantages offerts par votre emploi. Les polices individuelles offrent généralement une approche plus personnalisée des prestations, vous permettant de choisir une période d'élimination et une durée de bénéfice qui correspondent le mieux à vos besoins.
Le risque d'invalidité est influencé par plusieurs facteurs, tels que l'âge, la profession et les antécédents médicaux. La grossesse, les troubles musculo-squelettiques et le cancer figurent parmi les causes les plus fréquentes de demandes d'indemnisation pour invalidité.
La durée moyenne d'une demande d'invalidité de longue durée est de trois ans. Sans revenus, vous pourriez ne pas être en mesure d'épargner pour les urgences, de payer vos factures ou de rembourser votre hypothèque. Cela pourrait également compromettre vos objectifs ambitieux, comme épargner pour la retraite, acheter une nouvelle maison ou financer les études universitaires de vos enfants. C'est pourquoi l'assurance invalidité est un investissement judicieux. De plus, les primes sont exonérées d'impôt, car elles sont payées avec de l'argent déjà imposé.
Une signification améliorée du handicap
En raison de sa possibilité d’être acheté avec de l’argent après impôts, de sa flexibilité dans le choix du niveau de couverture et de la possibilité d’ajouter des avantages sans passer un autre examen médical, l’assurance invalidité individuelle est souvent une meilleure alternative que la couverture parrainée par l’employeur. Certaines polices incluent des options facultatives, appelées « riders », qui augmentent la couverture, dans le prix. Par exemple, certains plans proposent un ajustement automatique au coût de la vie, qui augmente votre prestation. Un autre rider, la garantie de renouvellement et de non-résiliation, stipule que la compagnie d’assurance ne peut pas augmenter ou annuler vos paiements tant que vous les payez, et est également inclus dans certains plans.
Vos grands projets, comme l’achat d’une nouvelle voiture ou le financement des études universitaires de vos enfants, pourraient être compromis par une invalidité. Il est donc crucial de se protéger en souscrivant une assurance invalidité. Bien qu’elle ne puisse pas vous protéger contre les maladies, les accidents ou les blessures, elle peut empêcher la perte de votre actif le plus précieux : votre revenu. Découvrez comment les solutions de protection contre l’invalidité peuvent vous aider à préserver vos revenus.
Cavaliers à volonté
Une alternative à l'élargissement de votre couverture est une option de revenu d'invalidité. Ces avantages supplémentaires peuvent inclure des dispositions pour un risque spécifique ou la possibilité de maintenir votre couverture sans avoir à passer un nouvel examen médical.
Par exemple, une hausse du coût de la vie peut entraîner une augmentation des prestations perçues en cas d'invalidité. Cela peut aider à suivre l'inflation, ce qui peut avoir un impact significatif sur votre capacité à maintenir une stabilité financière en cas d'invalidité.
Certaines options sont conçues pour répondre à un besoin particulier, comme la garde d'enfants ou de proches. Cela vous permet de recevoir des prestations qui compenseront votre perte de revenu si vous devez prendre un congé pour vous occuper d'un parent, d'un conjoint ou d'un enfant malade. Une dispense de prime est une autre option populaire qui couvrira vos primes pendant la durée de votre contrat si vous êtes invalide et incapable de les payer vous-même. Après votre rétablissement, vous redeviendrez éligible pour payer les primes de votre assurance.